Necesita menos efectivo del que cree.

Cómo funciona

Tres opciones: hasta $30,000 al 0% diferido hasta que venda, refinancie o pague la primera hipoteca; o hasta $25,000 al 2% o 3% pagado en 15 años.

Quién califica

Compradores primerizos en cualquier ciudad o pueblo de Massachusetts, con una primera hipoteca de MassHousing en una casa de 1 a 4 familias o condominio donde usted viva. Los límites de ingreso llegan a cerca de $205,000 en los condados de Essex, Middlesex, Norfolk, Plymouth y Suffolk.

Casas en venta: Methuen, Lawrence, Haverhill, Andover, North Andover, Lowell

Cómo funciona

Hipoteca fija a 30 años sin seguro hipotecario privado, lo que vale cientos de dólares al mes. Los prestatarios calificados también reciben un subsidio estatal de interés que baja durante los primeros siete años.

Quién califica

Compradores primerizos dentro de los límites de ingresos y bienes del programa, comprando una casa unifamiliar, condominio o casa de dos familias como residencia principal. Se ofrece a través de más de 40 prestamistas participantes. Se requiere educación para compradores.

Cómo funciona

Añade ayuda para el pago inicial y los costos de cierre a una hipoteca ONE, así que usted mantiene el 3% de entrada y el beneficio de no pagar PMI, y suma el efectivo encima.

Quién califica

Usted debe vivir actualmente en una de 29 comunidades elegibles. En nuestro mercado eso significa Lawrence, Lowell, Haverhill, Methuen, Lynn, Peabody y Salem. La lista completa también cubre Boston, Brockton, Chelsea, Everett, Fall River, Fitchburg, Framingham, Holyoke, Leominster, Malden, New Bedford, Quincy, Randolph, Revere, Springfield, Taunton, Westfield, Worcester, Attleboro, Barnstable, Chicopee y Pittsfield.

Casas en venta: Lawrence, Lowell, Haverhill, Methuen

Cómo funciona

Un crédito de costos de cierre de hasta $2,500, más un segundo préstamo de pago inicial del 3% del precio de compra o hasta $12,000, que puede llevarlo a financiamiento del 100%.

Quién califica

Veteranos, militares en servicio activo, miembros de la Guardia Nacional y la Reserva, y familias Gold Star. No tiene que ser comprador primerizo.

Cómo funciona

Una subvención, no un préstamo, para compradores en las 29 comunidades más afectadas por el COVID-19. No había que devolverla.

Quién califica

Compradores primerizos elegibles por ingresos que vivían en una de las 29 comunidades designadas.

Cerrado. Todos los fondos fueron comprometidos y MassDREAMS no acepta nuevas solicitudes. Si contaba con este programa, ONE+ es el reemplazo más parecido.

Cómo funciona

Una subvención para el pago inicial, costos de cierre y consejería. No es un préstamo, así que no hay nada que devolver si se queda durante el periodo de retención.

Quién califica

Ingreso familiar igual o menor al 80% del ingreso medio del área, trabajando con un prestamista miembro de FHLBank Boston. Los fondos se liberan en una ventana anual corta y se acaban rápido.

Las solicitudes van a través de su prestamista en una ventana corta cada año. Consiga el prestamista con meses de anticipación, no la semana en que abre.

Cómo funciona

Una subvención para el pago inicial y costos de cierre, dirigida a compradores que ganan demasiado para el Equity Builder Program pero aún no logran juntar el pago inicial.

Quién califica

Ingreso familiar igual o menor al 120% del ingreso medio del área, a través de un prestamista miembro de FHLBank Boston, con consejería para compradores.

La misma ventana anual corta del Equity Builder Program, el mismo consejo: consiga su prestamista temprano.

Cómo funciona

Asegurado por el gobierno, así que los prestamistas aceptan puntajes de crédito más bajos y un pago inicial menor. El seguro hipotecario aplica durante la vida de la mayoría de los préstamos FHA.

Quién califica

Abierto también a compradores que ya han tenido casa, no solo primerizos. La mayoría de la asistencia estatal y municipal de arriba se puede sumar a una primera hipoteca FHA.

Cómo funciona

Sin pago inicial y sin seguro hipotecario mensual. Hay una cuota única de financiamiento, exenta para muchos veteranos con discapacidad relacionada al servicio.

Quién califica

Veteranos, militares en servicio activo, Guardia Nacional y Reserva, y algunos cónyuges sobrevivientes. En Massachusetts se combina con Operation Welcome Home.

Cómo funciona

Sin pago inicial, con cuotas de garantía más bajas que el seguro hipotecario FHA.

Quién califica

La dirección tiene que estar en un área elegible por USDA y su ingreso familiar debe estar bajo el límite del condado. Muchos pueblos justo afuera de Lowell, Haverhill y por todo el sur de New Hampshire todavía califican, así que revise el mapa antes de descartarlo.

Cómo funciona

Préstamos convencionales con 3% de entrada y seguro hipotecario reducido que se cancela al llegar al 20% de capital, a diferencia de FHA.

Quién califica

Ingreso familiar igual o menor al 80% del ingreso medio del área donde compra. Los fondos de regalo y la asistencia de los programas de arriba pueden cubrir todo el 3%.

Cómo funciona

Un segundo gravamen diferido al 0% sin pago mensual, perdonado si usted se queda. Las ayudas menores de $15,000 tienen restricción de 5 años, las de $15,000 a $25,000 tienen 10 años. Se vence si vende, saca efectivo en un refinanciamiento o incumple.

Quién califica

Comprar en Lawrence y vivir allí. Comprador primerizo, límites de ingreso y valor HUD HOME, certificado de educación aprobado por CHAPA, inspección de la ciudad, bienes en efectivo menores de $25,000 fuera de la jubilación, y al menos 1.5% del precio o $2,000 de su propio dinero. Prioridad para residentes y trabajadores de Lawrence. Calcule hasta 45 días.

Casas en venta: Lawrence

Cómo funciona

Un préstamo diferido sin interés financiado con fondos federales para el pago inicial y los costos de cierre. Los compradores de Lowell también pueden sumar ONE+Lowell, que combina un descuento de tasa con asistencia por un paquete de cerca de $25,000.

Quién califica

Compradores primerizos que compran en Lowell como residencia principal, dentro de los límites de ingreso HUD HOME, con educación para compradores. Administrado con el Merrimack Valley Housing Partnership.

Casas en venta: Lowell

Cómo funciona

Un préstamo sin interés perdonado después de cinco años, que cubre hasta la mitad del pago inicial requerido más los costos de cierre.

Quién califica

La propiedad debe estar en los vecindarios de Mount Washington o Lower Acre y pasar los Housing Quality Standards federales. Sin propiedad en los últimos tres años, usted vive allí, y al menos 1.5% del precio sale de sus propios ahorros. Confirme la dirección con Community Development primero.

Casas en venta: Haverhill

Cómo funciona

Una subvención del 3% del precio de compra hasta $50,000 si gana menos del 100% del ingreso medio del área, o del 2% hasta $35,000 entre 101% y 135%. Costos de cierre adicionales cuando aplican.

Quién califica

Compradores primerizos que compran en Boston a través del Boston Home Center, con educación para compradores requerida. ONE+Boston combina la misma asistencia con una tasa ONE Mortgage descontada.

Boston tiene cambios en este programa que entran en vigor el 15 de septiembre de 2026. Confirme los montos actuales con el Boston Home Center antes de hacer una oferta.

Cómo funciona

Asistencia para pago inicial y costos de cierre financiada por la ciudad, subida desde el límite histórico de $5,000.

Quién califica

Compradores primerizos según la definición de HUD, que compran en Worcester, con ingreso familiar igual o menor al 80% del ingreso medio del área.

Cómo funciona

Una segunda hipoteca al 0% de interés sin pago mensual y plazo de 30 años. Se vence en su totalidad si vende, refinancia, se declara en bancarrota, deja de vivir allí o llega a los 30 años.

Quién califica

Debe tomar su primera hipoteca con New Hampshire Housing, en un préstamo Home First, First Plus, Home Flex Plus o Home Preferred Plus. Los límites de ingreso varían por producto, cerca de $184,500 en Flex Plus y 80% del ingreso medio del área en Preferred Plus.

Casas en venta: Nashua, Manchester, Salem

Cómo funciona

Un préstamo convencional con tan poco como 3% de entrada, 5% en propiedades de 2 a 4 unidades, y seguro hipotecario reducido, con la asistencia en efectivo encima.

Quién califica

Ingreso familiar hasta el 80% del ingreso medio del área según Fannie Mae. Residencia principal ocupada por el dueño, incluidas casas prefabricadas en comunidades de residentes. Se requiere educación para compradores.

Cómo funciona

$10,000 para el pago inicial, costos de cierre y escrows prepagados, además de cualquier otra asistencia en efectivo que califique.

Quién califica

Compradores de primera generación: ni usted ni sus padres han sido dueños de una casa. También califican compradores que estuvieron en hogares de crianza o llegaron como refugiados. Residencia principal de una a cuatro unidades, y se requiere educación presencial para compradores.

Financiamiento piloto, y New Hampshire Housing puede suspenderlo en cualquier momento. Dos de cada tres compradores en New Hampshire nunca han oído de él, así que pregúntele a su prestamista por su nombre.

Cómo funciona

Un Mortgage Credit Certificate reduce su factura de impuestos federales hasta $2,000 cada año durante la vida del préstamo. Es un crédito, no una deducción, así que se resta directamente de lo que debe.

Quién califica

Comprador primerizo salvo que la casa esté en un área designada, residencia principal de una unidad en New Hampshire, préstamo de compra nuevo a tasa fija, e ingreso familiar y precio de compra bajo los límites del programa.

Cómo funciona

Una subvención para el pago inicial, costos de cierre y consejería. No es un préstamo, así que no hay nada que devolver si se queda durante el periodo de retención.

Quién califica

Ingreso familiar igual o menor al 80% del ingreso medio del área, trabajando con un prestamista miembro de FHLBank Boston. Los fondos se liberan en una ventana anual corta y se acaban rápido.

Las solicitudes van a través de su prestamista en una ventana corta cada año. Consiga el prestamista con meses de anticipación, no la semana en que abre.

Cómo funciona

Una subvención para el pago inicial y costos de cierre, dirigida a compradores que ganan demasiado para el Equity Builder Program pero aún no logran juntar el pago inicial.

Quién califica

Ingreso familiar igual o menor al 120% del ingreso medio del área, a través de un prestamista miembro de FHLBank Boston, con consejería para compradores.

La misma ventana anual corta del Equity Builder Program, el mismo consejo: consiga su prestamista temprano.

Cómo funciona

Asegurado por el gobierno, así que los prestamistas aceptan puntajes de crédito más bajos y un pago inicial menor. El seguro hipotecario aplica durante la vida de la mayoría de los préstamos FHA.

Quién califica

Abierto también a compradores que ya han tenido casa, no solo primerizos. La mayoría de la asistencia estatal y municipal de arriba se puede sumar a una primera hipoteca FHA.

Cómo funciona

Sin pago inicial y sin seguro hipotecario mensual. Hay una cuota única de financiamiento, exenta para muchos veteranos con discapacidad relacionada al servicio.

Quién califica

Veteranos, militares en servicio activo, Guardia Nacional y Reserva, y algunos cónyuges sobrevivientes. En Massachusetts se combina con Operation Welcome Home.

Cómo funciona

Sin pago inicial, con cuotas de garantía más bajas que el seguro hipotecario FHA.

Quién califica

La dirección tiene que estar en un área elegible por USDA y su ingreso familiar debe estar bajo el límite del condado. Muchos pueblos justo afuera de Lowell, Haverhill y por todo el sur de New Hampshire todavía califican, así que revise el mapa antes de descartarlo.

Cómo funciona

Préstamos convencionales con 3% de entrada y seguro hipotecario reducido que se cancela al llegar al 20% de capital, a diferencia de FHA.

Quién califica

Ingreso familiar igual o menor al 80% del ingreso medio del área donde compra. Los fondos de regalo y la asistencia de los programas de arriba pueden cubrir todo el 3%.

Cómo funciona

Un préstamo diferido sin interés con plazo de hasta 10 años, perdonado después del periodo requerido siempre que siga viviendo en la casa.

Quién califica

Compradores primerizos que compran en Nashua con ingreso familiar igual o menor al 80% del ingreso medio del área de la ciudad, ajustado por tamaño del hogar. Debe completar un taller de consejería certificado por HUD antes de recibir los fondos.

Casas en venta: Nashua